发布日期：2025-03-30 04:33 点击次数：159
中国银行 3 月 26 日晚间公告，2024 年全年营收 6327.71 亿元，同比增 1.38%，净利润为 2378.4 亿元，同比增长 2.56%。董事会忽视派发末期现款股利每 10 鼓舞说念主民币 1.216 元 ( 税前 ) 。为止 2024 年末，集团不良贷款率 1.25%，下落 0.02 个百分点。
依期存款不息加多，利率下落显豁
2024 年末，中国银行集团金钱系数 350,612.99 亿元，比上年末加多 26,291.33 亿元，增长 8.11%；欠债臆测 321,083.35 亿元，比上年末加多 24,329.84 亿元，增长 8.20%；集团收受存款余额 242,025.88 亿元，比上年末加多 12,955.38 亿元，增长 5.66%，其中，境内机构收受存款 237,407.72 亿元，比上年末加多 12,496.59 亿元，增长 5.54%；境外机构收受存款 4,618.16 亿好意思元，折合东说念主民币约 32,618.16 亿元，比上年末增长 7.60%。存款的表现增长为银行提供了饱胀的资金开始，复古了银行金钱鸿沟的延长，总金钱和总欠债均保持表现增长，增速接近，标明银行的金钱和欠债鸿沟在同步延长，且增速较为匹配，有益于保管银行的肃肃标的。
2024 年末，集团披发贷款和垫款总数 215,940.68 亿元，比上年末加多 16,322.89 亿元，增长 8.18%。其中，境内机构披发贷款和垫款 185,145.20 亿元，比上年末加多 18,108.60 亿元，增长 10.84%；境外机构披发贷款和垫款 4,237.20 亿好意思元，折合东说念主民币约 29,795.48 亿元，比上年末下落 2.53%。贷款鸿沟的增长反应了银行在复古实体经济方面的力度，同期也带来了相应的利息收入。
论说期内，境内公司活期存款 40,650.55 亿元，比上年末减少 3,699.98 亿元，平均利率减少 34BP；境内公司依期存款 43,032.51 亿元，比上年末加多 8,408.36 亿元，平均利率较少 13BP；境内个东说念主活期存款 30,047.93 亿元，比上年末加多 1,974.66 亿元，平均利率减少 6BP；境内个东说念主依期存款 59,900.76 亿元，比上年末加多 6,899.77 亿元，平均利率减少 28BP。由此可见，存款不息依期化，尽管利率下落是趋势性表象，但公司活期和个东说念主依期存款的利率下调更显豁，可粗步推断银行荧惑住户少存依期，多进行消耗或者投资。
图片开始 @中国银行 2024 年年报
2024 年末，集团金融投资总数 83,602.77 亿元，比上年末加多 12,015.60 亿元，增长 16.78%，其中，东说念主民币金融投资总数 62,254.91 亿元，比上年末加多 7,837.14 亿元，增长 14.40%；外币金融投资总数折合 2,969.77 亿好意思元，比上年末加多 545.64 亿好意思元，增长 22.51%。以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融金钱、以公允价值计量且其变动计入其他详细收益的金融金钱、以摊余老本计量的金融金钱均有不同经由的增长。
此外，存放中央银行及拆放同行款项余额 24,670.70 亿元，比上年末加多 3,492.10 亿元，增长 16.58%，这可能与银行优化资金建立、加多流动性惩处干系。2024 年末，应答债券余额 12,442.00 亿元，比上年末加多 1,810.00 亿元，增长 17.15%，这标明银行通过刊行债券等容貌筹集资金，优化欠债结构，镌汰资金老本。
非利息收入增长带动利润增长，利息支拨增长率远高于利息收入
2024 年，集团兑现净利润 252.71 亿元，同比加多 63.48 亿元，增长 2.58%，其中，包摄于母公司系数者的净利润 237.84 亿元，同比加多 59.37 亿元，增长 2.56%，净利润的表现增长反应了银行在标的效益稳步擢升。
论说期内，集团兑现利息净收入 4,489.34 亿元，同比减少 176.11 亿元，下落 3.77%，利息收入 10,715.39 亿元，同比加多 226.88 亿元，增长 2.16%，其中披发贷款和垫款利息收入 7,453.55 亿元，同比减少 52.46 亿元，下落 0.70%，主若是披发贷款和垫款收益率下落，金融投资利息收入 2,171.28 亿元，同比加多 248.35 亿元，增长 12.92%，主若是投资鸿沟增长带动，存放央行及存拆放同行利息收入 1,090.56 亿元，同比加多 30.99 亿元，增长 2.92%，主若是存放央行及存拆放同行鸿沟增长带动。
利息支拨 6,226.05 亿元，同比加多 402.99 亿元，增长 6.92%，其中，收受存款利息支拨 4,574.86 亿元，同比加多 66.35 亿元，增长 1.47%，主若是收受存款鸿沟增长；同行过头他金融机构存放和拆存款项利息支拨 1,071.17 亿元，同比加多 214.39 亿元，增长 25.02%，主若是同行过头他金融机构存放和拆存款项鸿沟增长，且付息率有所高涨。刊行债券利息支拨 580.02 亿元，同比加多 122.25 亿元，增长 26.71%，主若是刊行债券鸿沟增长。
2024 年，集团兑现非利息净收入 1,811.56 亿元，同比增长 15.87%，其中，手续费及佣金净收入 765.90 亿元，同比减少 22.75 亿元，下落 2.88%，主若是受阛阓环境影响，受托、信用情愿及代理业务等收入减少；其他非利息收入入 1,045.66 亿元，同比加多 270.87 亿元，增长 34.96%，主若是银行主动把执金融阛阓机遇，投资收益增长较好，以及银行在多元业务拓展和金融改造方面的勤劳。
2024 年，集团净息差 1.40%，同比下落 19 个基点。从金钱端看，滋生金钱平均收益率下落 24 个基点，主若是受境内东说念主民币贷款阛阓报价利率 ( LPR ) 下调及存量房贷利率蜕变等身分影响，东说念主民币金钱收益率下落，但外币金钱收益率高涨，部分对消了东说念主民币金钱收益率下落的影响。境内东说念主民币中长久披发贷款和垫款平均余额在境内东说念主民币披发贷款和垫款中的占比为 74.15%；从欠债端看，付息欠债平均付息率下落 6 个基点。
总体不良率微降，消耗贷不良率抬升
为止 2024 年末，中国银行不良贷款余额 2,687.81 亿元，比上年末加多 155.76 亿元，不良贷款率 1.25%，比上年末下落 0.02 个百分点。集团贷款减值准备余额 5,391.77 亿元，比上年末加多 538.79 亿元。不良贷款拨备袒护率 200.60%，比上年末高涨 8.94 个百分点。境内机构不良贷款总数 2,160.89 亿元，比上年末加多 87.92 亿元，不良贷款率 1.17%，比上年末下落 0.06 个百分点。集团存眷类贷款余额 3,164.61 亿元，比上年末加多 262.23 亿元，占披发贷款和垫款余额的 1.47%，比上年末高涨 0.01 个百分点。不良贷款率的下落和拨备袒护率的高涨，标明银行在金钱质料惩处和风险防控方面获得了积极生效，信用减值亏本的减少标明银行金钱质料改善，风险防控材干增强。
值得存眷的是，为止 2024 年末，制造业不良贷款率 1.08%，较上年末 1.44% 下落 0.36 个百分点，制造业贷款余额 27,322.83 亿元，比上年末加多 4,023.33 亿元，增长 17.27%，可见银行对制造业企业的融资复古力度加大，且金钱质料保持风雅。
个东说念主贷款不良率 0.97%，较上年末 0.76% 高涨 0.21 个百分点，其中，住房典质贷款不良率 0.61%，较上年末高涨了 0.13%，信用卡贷款不良率 1.73%，较上年末下落了 0.1%，其他个东说念主贷款不良率 1.73%，较上年末高涨了 0.44%。其他个东说念主不良贷款主要包括消耗贷，可初步推断个东说念主贷款不良率的高涨可能与经济环境变化、客户还款材干下落等身分干系。
金融科技插足与科技东说念主员均有所加多
2024 年，中国银行信息科技插足 238.09 亿元，占商业收入的 3.76%，同比高涨 0.27 个百分点。科技插足的加多反应了银行对数字化转型和金融科技发展的喜爱。
2024 年末，中国银行科技条线职工 14,940 东说念主，较上年末加多 2,234 东说念主，占集团聚工总东说念主数比例 4.78%，较上年末高涨 0.54 个百分点。金融科技东说念主员的加多，有助于擢升银行的科技研发和应用材干。
中国银行在 2024 年积极探索东说念主工智能大模子的应用，新增超 900 个业务场景，涵盖东说念主工智能、狡饰盘算等领域，袒护超 3,000 个场景应用，月均推行任务超 20 万次。不息增强金融劳动影像识别材干，累计复古超 200 种票证识别。围绕算力、算法和数据，确立专职队列并加速大模子期间改造应用，智能研发场景用户超 3,600 东说念主，使用量达 170 万次，月均生成代码超 133 万行。详细愚弄东说念主工智能等千般新期间，在运营惩处、精确营销、科技研发等领域节 约东说念主力超 8 万东说念主月。通过大模子期间，银行粗略擢升金融劳动的智能化水平，优化客户体验，提高运营成果。
总体来看开云·kaiyun体育，受益于债牛及外币金钱收益率高涨，中国银行兑现了净利润的增长，但存款依期化趋势未改，净息差有络续收窄的可能，据阛阓揣测年内好意思联储可能会降息 2-3 次，这例必会影响到中国银行的外币金钱收益率，由此不错推断，中国银行 2025 年可能会濒临着不小的盈利压力。（本文首发于钛媒体 APP，作家｜李婧滢，裁剪｜刘洋雪）